Универсальный внешний накопитель для всех iOS-устройств, совместим с PC/Mac, Android
Header Banner
8 800 100 5771 | +7 495 540 4266
c 9:00 до 24:00 пн-пт | c 10:00 до 18:00 сб
0 Comments

Содержание

Как правильно планировать семейный бюджет: простое правило

Для тех, кто хочет правильно вести свой семейный бюджет, журнал fortrader.org предлагает простое правило, которое очень легко запомнить и которое поможет вам понять какие суммы Вы должны тратить на какие расходы.

20% идут на сбережения

Большая часть населения Земли сбережений не имеет и живет от зарплаты к зарплате. Остальные откладывают следующим образом — сначала деньги на это, потом на то, потом на пятое и десятое, и оставшееся (если что-то остается) — на сбережения. И только микро-процент самых финансово грамотных людей на нашей планеты следует золотому правилу — «Плати себе первому, а потом всем остальным!». Платить себе — значит откладывать деньги на свое  будущее, а оставшуюся часть тратить на настоящее.

50% делятся на долги, еду, жилье + коммуналку и транспорт

При этом, на долги жестко рекомендуется не тратить больше 25% вашего дохода. Это включает платеж по ипотеке. Тратите больше? Значит «садитесь на крупы» и возвращаете долги быстрее графика до того, пока ежемесячный платеж не составит 25%.

Однако одно поедание каши не поможет уменьшить долги. Но есть один нюанс: это правило не для слабых духом людей, не способных жертвовать чем-то для своей семьи. Оно не для тех, кто считает, что деньги для того, чтобы их тратить и что нужно жить одним днем.

Оставшиеся 25% идут на еду, транспорт и коммуналку. Эти расходы являются базовыми для человека. Поэтому они идут перед расходами на стиль жизни. В транспорт также входит содержание автомобиля.

30% идут на Life Style (Стиль жизни)

Сюда входят: одежда, кафе, телефоны, развлечения, спорт, хобби и прочее.

Куда попадает аренда жилья?

Если вы платите по ипотеке, то ежемесячный платеж по ипотеке и всем другим долгам не должен превышать 25% вашего дохода. Если ипотеки нет, и Вы арендуете жилье, то расходы по аренде можете смело распределять между любыми категориями после оплаты сбережений и долгов.

При этом, сумма, которую вы можете тратить на аренду не должна превышать 25% от дохода («на руки») Вашей семьи.

Рекомендации наших экспертов

Мы не рекомендуем уменьшать процент на накопления и тем более увеличивать процент на долги. Все  остальное можно немного менять – например, тратить меньше денег на развлечения и больше на аренду жилья.

Жизнь циклична — сегодня у Вас нет долгов, завтра есть, сегодня нет каких-то расходов, завтра они появятся (например, рождение ребенка, день рождения или свадьбы друзей и пр.)

Как Вы поняли из названия статьи, это упрощенная схема траты денег. Конечно, планировать расходы нужно в разрезе года, только так Вы увидите, что есть расходы, которые случаются раз в полгода или год – такие как оплата спортзала, медицинской страховки, оплата автостраховки, поездка в отпуск, дни рождения и свадьбы друзей, ТО автомобиля и т.д. К таким расходам необходимо готовиться заранее. Их не оплачивают из сбережений.

Вам также будет интересно

Женская Логика — Правило 50-20-30 для регулирования доходов и расходов

Сколько бы мы ни зарабатывали, нам всегда хочется потратить больше, чем можем себе позволить. Для стабильности финансового положения совсем не обязательно наращивать доходы. Существуют несложные правила регулирования личного или семейного бюджета, позволяющие создавать денежные накопления, несмотря на расходы по платежам, которых не избежать. Правило 50-20-30 призвано упорядочить повседневные траты, формируя при этом денежные сбережения.

Что означают числа 50-20-30?

Собранные в своеобразной формуле 50-20-30 числа представляют собой рекомендуемые пропорции финансового баланса при планировании распределения заработанных средств:

1. 50% всех поступлений необходимо направить на оплату текущих повседневных расходов, которые являются для нас обязательными:
• продукты;
• аренда жилья или платежи по ипотеке;
• оплата коммунальных услуг;
• транспортные расходы, включая содержание автомобиля, если таковой имеется;
• оплата долгосрочных кредитных сумм, обучения.

2. 20% от дохода рекомендуется откладывать в форме сбережений, которые будут накапливаться для реализации определенных финансовых целей:
• подстраховка на случай временной потери источника дохода;
• погашение финансовых обязательств вроде взятых в долг денежных средств или краткосрочных кредитов;

• накопление средств для предстоящих дорогостоящих покупок в долгосрочной перспективе.

3. 30% заработанных денег следует отнести к предстоящим затратам, без которых можно обойтись:
• более изысканная пища, посещение ресторанов;
• развлечения, загородные пикники и турпоездки;
• шоппинг;
• уход за собой с посещением СПА-салонов.

Особенности практического применения правила 50-20-30

Как отмечают европейские эксперты, соблюдение пропорций этого правила не вызывает особых затруднений, если четко представлять особенности каждой из рекомендованных статей расходов.

1. Обязательные расходы (50%)
Чтобы научиться «вписываться» в установленный лимит обязательных расходов, необходимо составить список предметов первой необходимости и определиться с ежемесячными расходами на торговые и развлекательные мероприятия. Финансовое планирование никоим образом не должно сопровождаться ограничениями в питании, ухудшением качества бытовой санитарии и личной гигиены, другими лишениями в бытовом плане. Насыщенный товарный рынок позволяет варьировать затратами, отнесенными к категории текущих повседневных выплат.

Например, во многих семьях на питание тратится более 30% заработной платы. Но есть выбор – делать домашние заготовки на рынке или покупать готовые полуфабрикаты, то есть обязательные расходы можно подстроить под свои нужды с соответствующей корректировкой содержания составленного списка. Таким же образом корректируются расходы на мобильную связь, не допуская чрезмерных излишеств в соцсетях кроме деловых переговоров по телефону.
Это важно! Необходимо строго контролировать запланированные обязательные расходы, чтобы они не превысили 50% всех заработанных денег. Иначе придется либо повышать доходы, что не всегда удается, либо снижать количество обязательных платежей.

2. Накопления для финансовых целей (20%)
Образно выражаясь, это те деньги, которые необходимо «отложить в кубышку»! В ХХI веке традиционную свинью-копилку с успехом заменит открытый в банке отдельный счет специально для этой статьи расходов. Среди финансистов средства на этом счете называют «подушкой безопасности», позволяющей владельцу быть защищенным на период утери источника дохода и поиска нового.

Банковские специалисты по пенсионным вкладам рекомендуют использовать этот счет для накоплений под грядущую пенсию и возможного инвестирования под надежные проекты, даже если до пенсионного возраста еще далеко. Наличие накопительного счета позволит грамотно распределить долговые выплаты. Для тех, у кого гора долгов, эксперты не советуют тратить больше, чем удастся сэкономить. Для погашения долга рекомендуется определиться с крайним сроком погашения и распределить ежемесячные платежи с этого счета. По мере погашения долга или кредита у владельца счета будут созданы предпосылки для более эффективного применения зарезервированных сбережений.
Это важно! Обязательным условием использования накопительного счета должна быть возможность частичного снятия денег в экстренных случаях без снятия процентов. Однако не следует убеждать себя, что покупка новой шубы на распродаже является тем самым экстренным случаем!

3. Универсальные расходы (30%)
Предназначение 30%-ной статьи расходов — траты «на себя любимую», купить то, чего так хочется — вызывает недоумение. Первые две статьи правила требуют строжайшей экономии и контроля за расходами, заключительная часть правила 50-20-30 буквально обязывает потратиться на покупки, без которых можно преспокойно обойтись.

Автором правила 50-20-30 является Алекса фон Тобель — основатель и генеральный директор американского сервиса LearnVest. По ее мнению, обязательное оставление части денег для расходов «на себя» необходимо для сохранения мотивации финансового планирования. Хотя самой важной статьей в своей формуле Алекса считает 20%-ные отчисления…

Соблюсти в требуемых пропорциях баланс, рекомендованный правилом 50-20-30, вряд ли кому удастся. Финансовая ситуация в каждой семье сугубо индивидуальная. Расходы на жилье и питание нередко приближаются к 100%, что уже вносит дисбаланс в планирование расходов по схеме г-жи фон Тобель. Главное здесь другое – понять, что если держать свои финансы в поле зрения, денежное благополучие обязательно наступит. Как образно выразилась фон Тобель, деньги – это не средство для поклонения, но отличный инструмент для правильного использования по жизни.

Нет меток.

Вариант накопления денег по схеме 50/30/20 – как сформировать финансовые резервы

Ведение семейного бюджета требует разумного подхода – только в этом случае получится немного собрать денег на отпуск или другие вещи. В результате вам не придется считать копейку за неделю до зарплаты или брать быстрый кредит онлайн в МФО, чтобы перекрыть расходы. Схем ведения бюджета много, но популярной считается 50/30/20. Благодаря ей можно планировать и откладывать средства, особо себя ни в чем не урезая.

В чем суть системы

Чтобы начать откладывать деньги по схеме 50/30/20, важно для начала разделить свой доход на части:

50% от зарплаты

Ее обычно направляют на продукты, средства бытовой химии, оплату коммунальных платежей, арендной платы, услуг мобильного оператора, провайдера интернет-услуг и т.д. Также сюда можете включить плановые посещения стоматолога и других врачей, покупку обуви перед сезоном.

30% от зарплаты

Деньги тратят на расходы, которые приносят положительные эмоции. К ним можно отнести уход за собой, посещение кафе и ресторанов, увлечения, обучение. Иногда эта часть затрат покрывает приобретение товаров не первой необходимости, например, покупку деликатесов, очередную пару туфель или портмоне.

20% от дохода

Вот эту часть как раз можно пустить на накопления. Базу денег можно распределить уже на отдых, покупку квартиры, машины – в качестве первоначального взноса, откладывать на пенсию.

Важно каждый месяц откладывать минимум 20% про запас. Для сравнения, в странах Европы люди откладывают на свой счет от 35% и выше. Такая подушка безопасности поможет справиться с любыми финансовыми проблемами. В идеале иметь запас в размере 6 зарплат, но чем больше, тем лучше. Если сбережений нет, то придется при форс-мажорных ситуациях брать кредит на карту

(рекомендуем - каталог микрокредитов в Казахстане от https://topcredits.kz), а это не позволит делать накопления.

Как правильно хранить деньги

Самый удобный вариант – разбросать последнюю часть дохода по дебетовым карточкам, но иногда проще открыть сберегательный счет или специальный карточный счет. Туда можно было класть средства или снимать без процентов. Некоторые люди урезают функцию снятия денег в своем депозите, чтобы не было соблазна пойти и забрать свои сбережения с банковского счета.

В чем преимущества системы 50/30/20:

  • Гибкий метод распределения расходов.
  • Можно настраивать пропорции сбережений под нужды семьи.
  • Остаются деньги на развлечения.

Можно формировать для себя правильные финансовые привычки. Когда станете откладывать минимум 20% своего дохода в месяц, поймете, что это не так уж трудно, зато есть большие перспективы на будущее. Сначала будет непривычно, но со временем вы не будете бездумно тратить деньги.

К минусам системы 50/30/20 можно выделить ряд нюансов, когда она просто не работает:

  • Для людей с нестабильными доходами. Они не могут планировать бюджет, откладывать. Сначала добейтесь стабильных поступлений в семейный бюджет.
  • При низкой зарплате. Это главная причина, почему не удается вообще откладывать, так как денег не хватает даже оплату коммуналки и еду, не то что на развлечения. В результате никто не думает о накоплениях.

В любом случае все в ваших руках. Всегда учитесь меньше тратить, чем зарабатываете, если не получается, то ищите другую работу. Многие пытаются брать микрокредит за микрокредитом, потом погашают долги годами, переплачивая в разы. Если вам сегодня не хватает некоторых вещей, пересмотрите свои списки желаний, размер дохода. Во всем отказывать себе не нужно, но важно расставлять приоритеты грамотно.

Извещатель охранный точечный магнитоконтактный ИО 102-50 (СМК-20)